I Migliori Investimenti a lungo termine a luglio 2022

Uno dei modi migliori per garantire un futuro finanziario migliore è investire, e uno dei modi per ottenere il massimo è investire a lungo termine. Dal rally dei mercati registrato dopo il rapido crollo del Covid-19, alla fine del 2021, gli investitori che hanno ottenuto rapidi ritorni, ma con le attuali valutazioni elevate del mercato e le incertezze che circondano le economie di tutto il mondo, è più importante che mai concentrarsi sull’investimento a lungo termine mentre si attiene al proprio piano.

Gli investitori oggi hanno molti modi per investire i loro soldi e possono scegliere il livello di rischio che sono disposti a correre per soddisfare le loro esigenze. Puoi optare per opzioni più sicure come il settore immobiliare o aumentare il rischio e il potenziale rendimento con investimenti come azioni, fondi comuni di investimento o ETF.

Oppure puoi fare un po’ di tutto, diversificando in modo da avere un portafoglio che tende a fare bene in quasi tutti gli ambienti di investimento.

L’elenco dei migliori investimenti a lungo termine a luglio 2022

Investire in azioni growth, o titoli di crescita

Nel mondo dell’investimento azionario, le azioni growth sono le Ferrari delle borse. Promettono una crescita elevata e, insieme a essa, alti rendimenti degli investimenti. I titoli growth sono spesso società tecnologiche, ma non è necessario che lo siano. Generalmente riversano tutti i loro profitti nel business, quindi raramente pagano un dividendo, almeno non fino a quando la loro crescita non rallenta.

Le azioni growth possono essere più rischiose perché spesso gli investitori pagano molto per queste azioni rispetto ai guadagni dell’azienda. Quindi, quando entriamo in un mercato ribassista o una recessione, questi titoli possono perdere valore molto rapidamente. È come se la loro improvvisa popolarità scomparisse in un istante. Tuttavia, i titoli di crescita hanno ottenuto i migliori risultati nel tempo.

Se hai intenzione di investire in azioni growth, ti consigliamo di analizzare attentamente l’azienda e ciò può richiedere molto tempo. E a causa della volatilità delle azioni growth, ti consigliamo di avere un’elevata tolleranza al rischio o impegnarti a detenere le azioni per almeno tre o cinque anni.

Rischio: Le azioni growth sono tra i segmenti più rischiosi del mercato perché gli investitori sono disposti a pagare molto per loro. Quindi, quando arrivano tempi difficili, questi titoli possono precipitare più velocemente di altri.

Ricompensa: Detto questo, le più grandi aziende del mondo come Alphabets, Apple, Amazons, sono state aziende in forte crescita, quindi la ricompensa è potenzialmente illimitata se riesci a trovare l’azienda giusta su cui investire.

Investire in azioni value, o titoli di valore

Con il mercato in forte aumento negli ultimi due anni, le valutazioni su molti titoli sono salite alle stelle. Quando ciò accade, molti investitori si rivolgono a titoli value come un modo per essere più difensivi e comunque ottenere rendimenti interessanti.

Le azioni value sono quelle che sono più economiche su determinate metriche di valutazione come un rapporto prezzo-utili, una misura di quanto gli investitori stanno pagando per ogni euro di guadagni. I titoli value sono l’opposto dei titoli growth, che tendono a crescere più rapidamente e dove le valutazioni sono più elevate.

Le azioni value potrebbero essere un’opzione interessante nel 2022 perché tendono a fare bene quando i tassi di interesse aumentano. Se guardiamo la Federal Reserve che iniziato e potrebbe continuare ad aumentare i tassi di interesse quest’anno, investire in azioni value potrebbe essere una ottima soluzione.

Rischio: Le azioni value spesso hanno meno ribassi, quindi se il mercato scende, tendono a scendere meno di altre, e se il mercato sale, possono salire anche loro.

Ricompensa: Le azioni value possono effettivamente aumentare più rapidamente di altre azioni non value, se il mercato le favorisce di nuovo, spingendo al rialzo le loro valutazioni. Quindi il fascino delle azioni value è che puoi ottenere rendimenti superiori alla media assumendo meno rischi. Anche molte azioni di value pagano dividendi, quindi puoi anche ottenere un guadagno extra.

Investire in azioni con dividendi

Laddove i titoli growth sono le auto sportive del mondo azionario, i titoli con dividendi sono berline: possono ottenere rendimenti solidi ma è improbabile che accelerino più velocemente dei titoli in crescita.

Un’azione da dividendo è semplicemente quella che paga un dividendo: un normale pagamento in contanti. Molte azioni offrono un dividendo, ma si trovano più in genere tra le società più vecchie e mature che hanno un minore bisogno di liquidità.

Le azioni a dividendi sono popolari tra gli investitori più anziani perché producono un reddito regolare e le azioni migliori fanno crescere quel dividendo nel tempo, quindi puoi guadagnare più di quanto faresti con il pagamento fisso di un’obbligazione.

Rischio: Sebbene le azioni con dividendi tendano ad essere meno volatili delle azioni growth, non dare per scontato che non aumenteranno o diminuiranno in modo significativo, soprattutto se il mercato azionario naviga in un periodo difficile. Tuttavia, una società che paga dividendi è solitamente più matura e affermata di una società in crescita e quindi è generalmente considerata più sicura. Detto questo, se una società che paga dividendi non guadagna abbastanza per pagare il suo dividendo, taglierà il pagamento e di conseguenza le sue azioni potrebbero precipitare.

Ricompensa: Il grande fascino delle azioni con dividendi è il pagamento e alcune delle migliori società pagano il 2 o 3% all’anno, a volte di più. Ma soprattutto possono aumentare i loro pagamenti dell’8 o 10% all’anno per lunghi periodi di tempo, quindi otterrai un aumento di stipendio, in genere ogni anno. I rendimenti qui possono essere elevati, ma di solito non saranno così grandi come con i titoli in crescita. E se preferisci utilizzare un fondo azionario con dividendi in modo da poter possedere un insieme diversificato di azioni, ne troverai molte disponibili.

Investire in azioni a bassa capitalizzazione

L’interesse degli investitori per i titoli a bassa capitalizzazione (titoli di società relativamente piccole) può essere principalmente attribuito al fatto che hanno il potenziale per crescere rapidamente o capitalizzare in un mercato emergente nel tempo. In effetti, il gigante della vendita al dettaglio Amazon è nato come un’azione a piccola capitalizzazione e ha reso molto ricchi gli investitori che hanno mantenuto il titolo. I titoli a bassa capitalizzazione sono spesso anche titoli ad alta crescita, ma non sempre.

Come le azioni ad alta crescita, le azioni a bassa capitalizzazione tendono ad essere più rischiose. Le piccole imprese sono solo più rischiose in generale, perché hanno meno risorse finanziarie, meno accesso ai mercati dei capitali e meno potere nei loro mercati (meno riconoscimento del marchio, per esempio). Ma le aziende ben gestite possono fare molto bene per gli investitori, soprattutto se possono continuare a crescere e guadagnare scala.

Come le azioni di crescita, gli investitori spesso pagheranno molto per i guadagni di un’azione a bassa capitalizzazione, soprattutto se ha il potenziale per crescere o diventare un’azienda leader un giorno. E questo prezzo elevato per una società significa che le azioni a bassa capitalizzazione possono diminuire rapidamente durante un momento difficile del mercato.

Se hai intenzione di acquistare azioni di singole aziende, devi essere in grado di analizzarle e ciò richiede tempo e capacità. Quindi l’acquisto di piccole aziende non è per tutti.

Rischio: Le società a bassa capitalizzazione possono essere piuttosto volatili e possono variare notevolmente di anno in anno. Oltre al movimento dei prezzi, l’azienda è generalmente meno consolidata di un’azienda più grande e dispone di minori risorse finanziarie. Pertanto, si ritiene che le società a bassa capitalizzazione abbiano un rischio aziendale maggiore rispetto alle società di medie e grandi dimensioni.

Ricompensa: La ricompensa per aver trovato un’azione a piccola capitalizzazione di successo è immensa e potresti facilmente trovare rendimenti annuali del 20% o più per decenni se sei in grado di acquistare una vera gemma nascosta come Amazon prima che chiunque possa davvero vedere quanto ha successo potrebbe alla fine diventare.

Investire in fondi azionari

Se non sei abbastanza pronto o non ti senti sicuro di investire in singole azioni, un fondo azionario, un ETF o un fondo comune di investimento, possono essere l’opzione migliore. Se investi in un fondo ampiamente diversificato, come per esempio un fondo indicizzato S&P 500 o un fondo indicizzato Nasdaq-100, otterrai molti titoli ad alta crescita e molti altri, ma avrai un insieme diversificato e più sicuro che possedere solo poche azioni individuali.

Un fondo azionario è una scelta eccellente per un investitore che vuole essere più aggressivo ma non ha il tempo o la capacità di fare dell’investimento un hobby a tempo pieno. E acquistando un fondo azionario, otterrai il rendimento medio ponderato di tutte le società del fondo, quindi il fondo sarà generalmente meno volatile che se avessi tenuto solo poche azioni.

Se acquisti un fondo non ampiamente diversificato, ad esempio un fondo basato su un settore, tieni presente che il tuo fondo sarà meno diversificato di uno basato su un indice ampio come l’S&P 500. Quindi, se hai acquistato un fondo basato su l’industria automobilistica, potrebbe avere molta esposizione ai prezzi del petrolio. Se i prezzi del petrolio aumentano, è probabile che molti dei titoli del fondo potrebbero subire un colpo.

Rischio: Un fondo azionario è meno rischioso dell’acquisto di singole posizioni e richiede anche meno lavoro. Ma può ancora muoversi un po’ in un dato anno, magari perdendo fino al 30 percento o addirittura guadagnando il 30 percento in alcuni dei suoi anni più estremi.

Ricompensa: Un fondo azionario richiederà meno lavoro che selezionare singoli titoli, ma poiché possiedi più società – e non tutte eccelleranno in un dato anno – i tuoi rendimenti dovrebbero essere più stabili. Con un fondo azionario avrai anche un sacco di potenziale rialzo.

Investire in fondi obbligazionari

Un fondo obbligazionario, sia come fondo comune di investimento o ETF, contiene molte obbligazioni di una varietà di emittenti. I fondi obbligazionari sono generalmente classificati in base al tipo di obbligazione nel fondo: la durata dell’obbligazione, la sua rischiosità, l’emittente (azienda, comune o governo federale) e altri fattori. Quindi, se stai cercando un fondo obbligazionario, c’è una varietà di scelte di fondi per soddisfare le tue esigenze.

Quando una società o un governo emette un’obbligazione, si impegna a pagare annualmente al proprietario dell’obbligazione un determinato importo di interessi. Al termine della durata dell’obbligazione, l’emittente rimborsa l’importo principale dell’obbligazione e l’obbligazione viene rimborsata.

Un’obbligazione può essere uno degli investimenti più sicuri e le obbligazioni diventano ancora più sicure come parte di un fondo. Poiché un fondo può possedere centinaia di tipi di obbligazioni, su molti emittenti diversi, diversifica le sue partecipazioni e riduce l’impatto sul portafoglio di qualsiasi obbligazione inadempiente.

Rischio: Sebbene le obbligazioni possano fluttuare, un fondo obbligazionario rimarrà relativamente stabile, sebbene possa muoversi in risposta ai movimenti del tasso di interesse prevalente. Le obbligazioni sono considerate sicure, rispetto alle azioni, ma non tutti gli emittenti sono uguali. Gli emittenti governativi, in particolare il governo federale, sono considerati abbastanza sicuri, mentre la rischiosità degli emittenti aziendali può variare da leggermente inferiore a molto più rischiosa.

Ricompensa: Il rendimento di un’obbligazione o di un fondo obbligazionario è in genere molto inferiore a quello che sarebbe su un fondo azionario, forse dal 4 al 5% all’anno ma meno sui titoli di stato. È anche molto meno rischioso.

Investire nel mercato Immobiliare

Il settore immobiliare è il prototipo dell’investimento a lungo termine. Ci vogliono un bel po’ di soldi per iniziare, le commissioni sono piuttosto alte e i rendimenti spesso derivano dal detenere un asset per molto tempo e raramente in pochi anni.

Gli immobili possono essere un investimento interessante, in parte perché puoi prendere in prestito i soldi della banca per la maggior parte dell’investimento e poi ripagarli nel tempo. Questo è particolarmente popolare in quanto i tassi di interesse si trovano vicino a minimi. Per coloro che vogliono essere il capo di se stessi, possedere una proprietà offre loro questa opportunità e ci sono numerose leggi fiscali che vanno a vantaggio soprattutto dei proprietari di proprietà.

Detto questo, mentre il settore immobiliare è spesso considerato un investimento passivo, potresti dover fare un po’ di gestione attiva se stai affittando la proprietà.

Rischio: Ogni volta che prendi in prestito somme significative di denaro, stai stressando ulteriormente un investimento che sta andando bene. Ma anche se acquisti un immobile con tutti i contanti, avrai molti soldi vincolati in un asset e quella mancanza di diversificazione può creare problemi se succede qualcosa all’asset. E anche se non hai un inquilino per la proprietà, dovrai continuare a pagare il mutuo e altri costi di manutenzione di tasca tua.

Ricompensa: Mentre i rischi possono essere elevati, anche le ricompense possono essere piuttosto elevate. Se hai selezionato una buona proprietà e la gestisci bene, puoi guadagnare molte volte il tuo investimento se sei disposto a detenere il bene nel tempo. E se si estingue l’ipoteca su una proprietà, si può godere di una maggiore stabilità e flusso di cassa, il che rende la proprietà in affitto un’opzione interessante per gli investitori più anziani.

Regole essenziali per investire a lungo termine

Gli investimenti a lungo termine possono essere la tua strada verso un futuro sicuro, ma è importante tenere a mente queste regole lungo il percorso.

Comprendi i rischi dei tuoi investimenti

Nell’investire, per ottenere un rendimento più elevato, in genere devi assumerti più rischi. Quindi investimenti più sicuri tendono ad avere rendimenti bassi, mentre le attività a rischio medio come le obbligazioni hanno rendimenti leggermente più elevati e le azioni ad alto rischio hanno rendimenti ancora più elevati. Gli investitori che desiderano generare un rendimento più elevato di solito devono assumersi un rischio maggiore.

Mentre le azioni nel loro insieme hanno un record forte (l’indice Standard & Poor’s 500 ha restituito il 10% su lunghi periodi) le azioni sono famose per la loro volatilità. Non è insolito che un titolo ruoti del 50% in un solo anno, al rialzo o al ribasso.

Scegli una strategia di investimento

Riesci a sopportare un livello di rischio più elevato per ottenere un rendimento più elevato? È fondamentale conoscere la tua propensione al rischio e se andrai nel panico quando i tuoi investimenti cadranno. Si vuole evitare a tutti i costi di vendere un investimento quando è in ribasso, se ha ancora il potenziale per aumentare. Può essere demoralizzante vendere un investimento, solo per vederlo continuare a salire ancora più in alto.

Assicurati di comprendere la tua strategia di investimento, che ti darà maggiori possibilità di attenersi ad essa quando cade in disgrazia. Nessun approccio di investimento funziona il 100% delle volte, ecco perché è fondamentale concentrarsi sul lungo termine e attenersi al proprio piano.

Conosci il tuo orizzonte temporale

Un modo in cui puoi effettivamente ridurre il rischio è impegnarti a mantenere i tuoi investimenti più a lungo. Il periodo di detenzione più lungo ti dà più tempo per superare gli alti e bassi del mercato.

Sebbene l’indice S&P 500 abbia un ottimo track record, quei rendimenti sono arrivati ​​​​nel tempo e in qualsiasi breve periodo l’indice potrebbe scendere notevolmente. Quindi gli investitori che immettono denaro sul mercato dovrebbero essere in grado di mantenerlo lì per almeno tre o cinque anni e più a lungo, meglio è. Se non puoi farlo, gli investimenti a breve termine come un conto di risparmio ad alto rendimento potrebbero essere un’opzione migliore.

Quindi puoi usare il tempo come un grande alleato nel tuo investimento. Valido anche per coloro che si impegnano a investire a lungo termine, non devi passare tutto il tuo tempo a guardare i tuoi investimenti e preoccuparti di mosse a breve termine. Puoi impostare un piano a lungo termine e quindi metterlo (principalmente) sul pilota automatico.

Assicurati che i tuoi investimenti siano diversificati

Come accennato in precedenza, nessuna strategia di investimento funziona sempre, ecco perché è così importante diversificare i propri investimenti.

I fondi indicizzati sono un ottimo modo a basso costo per ottenere facilmente la diversificazione. Ti consentono di investire in un gran numero di società raggruppate in base a cose come dimensioni o area geografica. Possedendo alcuni di questi tipi di fondi, puoi creare un portafoglio diversificato in pochissimo tempo.

Potrebbe sembrare eccitante mettere tutti i tuoi soldi in uno o due titoli, ma un portafoglio diversificato avrà meno rischi e dovrebbe comunque guadagnare solidi rendimenti a lungo termine.

È un buon momento per investire in azioni a lungo termine?

Se stai assumendo una prospettiva a lungo termine sul mercato azionario e stai diversificando adeguatamente il tuo portafoglio è quasi sempre un buon momento per investire. Questo perché il mercato tende ad aumentare nel tempo e il tempo nel mercato è più importante del tempismo del mercato, come dice il vecchio proverbio.

Il mercato (misurato dall’indice Standard & Poor’s 500) è aumentato di circa il 10% all’anno nel lungo termine. Più a lungo rimani investito, maggiore sarà il rendimento che probabilmente guadagnerai.

Ma questo non significa che dovresti semplicemente buttare tutti i tuoi soldi nel mercato ora. Potrebbe salire o scendere molto a breve termine. Invece, è più prudente investire regolarmente, ogni settimana o ogni mese, e continuare ad aggiungere denaro nel tempo. Sfrutterai la strategia della media dei costi in dollari , per assicurarti di non acquistare a un prezzo troppo alto.

Sebbene qualsiasi momento possa essere buono per investire a lungo termine, può essere particolarmente vantaggioso quando le azioni sono già scese molto, ad esempio durante le recessioni. I prezzi delle azioni più bassi offrono l’opportunità di acquistarle ad un prezzo di sconto, offrendo potenzialmente rendimenti più elevati a lungo termine. Tuttavia, quando le azioni scendono sostanzialmente, molti investitori hanno troppa paura di acquistare e trarne vantaggio.

Questo è un altro motivo per cui è vantaggioso investire regolarmente nella buona e nella cattiva sorte: sarai in grado di continuare ad aumentare il tuo investimento anche quando il prezzo è basso, probabilmente facendo un affare. Ma ciò significa che devi pianificare in anticipo e avere già il tuo conto di intermediazione aperto e finanziato.

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Perché gli investimenti a lungo termine sono una buona soluzione?

Gli investimenti a lungo termine ti danno l’opportunità di guadagnare più di quanto puoi da investimenti a breve termine. Il problema è che devi avere una prospettiva a lungo termine e non essere spaventato dal mercato perché l’investimento è caduto o perché vuoi vendere per un rapido profitto.

E concentrandoti sul lungo termine, impegnandoti a non vendere i tuoi investimenti quando il mercato scende, sarai in grado di evitare il rumore a breve termine che fa deragliare molti investitori. Ad esempio, gli investitori nell’S&P 500 che hanno resistito dopo l’enorme calo all’inizio del 2020 sono stati probabilmente in grado di superare i dossi a breve termine che sono arrivati ​​​​con l’inizio della pandemia di COVID prima che i mercati cambiassero le cose e salissero ancora una volta.

Investire a lungo termine significa anche che non devi concentrarti sempre sul mercato come fanno i trader a breve termine. Puoi investire regolarmente i tuoi soldi sul pilota automatico e poi dedicare il tuo tempo a cose che ami davvero piuttosto che preoccuparti delle mosse del mercato.

I migliori investimenti a lungo termine, conclusioni

Investire a lungo termine è uno dei modi migliori per costruire ricchezza nel tempo. Ma il primo passo è imparare a pensare a lungo termine ed evitare di seguire ossessivamente gli alti e bassi quotidiani del mercato.

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Fonte Immagine di testata: Depositphotos